阿里商业银行成立进入论证阶段 意在支付宝

最新的消息是，据中国广播网报道，浙江省和杭州市对阿里巴巴成立商业银行一事积极，但最终审批权还归中国人民银行和银监会。目前还未获得他们对此事的正式批复。不过，多数分析人士认为，阿里巴巴此举是为支付宝获得牌照资格。

成立商业银行不存在法律障碍

据了解，9月22日晚间10点左右，腾讯微博网友爆料，由阿里巴巴集团投资的浙江省阿里巴巴商业银行正式获得中国人民银行，中国银监会的批准。该银行由阿里巴巴集团，浙江省人民政府共同出资投建，软银，鼎晖等风投企业参股。马云任董事长，原招商银行信用卡中心总经理仲跻伟出任总经理。再过几日阿里巴巴集团将会对外发布消息。

结合此前阿里巴巴成立小额度代理公司、网络联保及支付宝要卖给国家等事情及马云要解决中小企业融资难的豪言壮语，这条微博迅速传播，并在一天内在腾讯微博中被转发了400多条。

有网友认为，阿里巴巴通过介入银行业务，届时支付宝的合法性便可得到保证。有网友认为这个基于网络平台和网络交易的商业银行是最重要的金融创新，值得高度关注。也有网友认为，浙江对民营资本够开放，马云真够牛，敢想敢做，阿里巴巴将成立商业银行使支付宝合法化，使得套现给农行的说法也不攻自破。

腾讯科技查阅《商业银行法》相关资料，发现成立商业银行需要满足几个条件：有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本法规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

其中，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。从这些方面看，阿里巴巴成立商业银行并不存在法律和资本障碍。

随后，阿里巴巴集团公关负责人陶然对腾讯科技表示，最近关于阿里巴巴的传闻很多，这不过又是一个传闻而已。值得注意的是，陶然并未对这一传闻予以否认。著名博客和菜头则表示，“阿里巴巴商业银行只是个传言，立即一帮人都High了。真假不知道，但是由此可见N多人觉得这是一个合理选择。”

据中国广播网报道，阿里巴巴集团成立商业银行一事确实进入实质性论证阶段，但能否最终获批，还是未知数。浙江省银监局有关人员在接受中国之声记者采访时表示，尽管浙江省和杭州市对此事态度积极，但最终审批权，还归中国人民银行和中国银监会。目前，还未获得他们对此事的正式批复。

试水金融行业已久 意在支付宝牌照

实际上阿里巴巴在金融行业早已是老手。中国电子商务研究中心主任、研究员曹磊向腾讯科技回顾近七年来的阿里金融“路线图”。他指出，阿里巴巴在金融领域看似复杂的举措可分为“两大阶段”：一是为解决网购交易诚信问题的个人金融服务阶段；二是为缓解网商融资需求难的企业金融服务阶段。

第一阶段即2003年10月起，为解决淘宝网在线支付与诚信担保难题，阿里巴巴推出了“支付宝”，这标志着阿里巴巴开始涉足“准金融”领域；而后，支付宝由一“寄生”于淘宝的“私有”支付工具，逐步衍生演变为坐拥3亿多用户、覆盖国内主要B2C网站的第三方支付平台，甚至还将触角延伸到了缴纳水电煤气费等公共服务领域，成立国内支付的“巨无霸”。

第二阶段，2007年3月，为缓解中小企业融资难，阿里巴巴联合建设银行推出的面向浙江省的“网络联保”贷款，随后另有七家银行，包括中国银行、中国招商银行、上海浦东发展银行也加入这个计划，其内部数据显示：该项目推行以来，仅有1000多家中小企业成功从银行获得贷款，这同全国4200万的中小企业相比来说，无疑是沙漠中的一滴水，可望不可及。

知情人士向腾讯科技披露，企业联保贷款遇冷症结主要在小老板们不敢承担连带还款责任，即使自己有迫切的融资需求，一般也不愿让上下游企业知道，以免影响业务往来。此外，企业联保贷款的还贷系统性风险依然不容忽视，千万元坏账至今无人买单。

在企业联保贷款遇冷后，2010年6月8日，阿里巴巴集团宣布联合3家浙企成立针对淘宝网商的小额贷款公司——浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，并获得了我国首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。阿里网络贷款包含网络联保、信用贷款、抵押贷款、订单融资、担保贷款等多个产品，目前尚处于小规模试点推广阶段，其效果尚有待观察。

在曹磊看来，近日网络传闻的阿里巴巴成立商业银行的传闻并非是“空穴来风”。而对阿里巴巴而言，通过直接开设商业银行赚不赚钱、拉了多少存款，为中小企业放了多少贷款并非最重要的，关键是届时支付宝的“合法性”便有了更大把握的保障，解决了其整个盘子资金流“要害”的合法性。

曹磊指出，网络支付给用户自己、乃至国家金融安全带来了隐患。为此，央行为规范非金融机构的支付服务、防范市场风险，颁布了《非金融机构支付服务管理办法》从9月1日起已开始实施，包括支付宝在内的第三方支付公司均需申请取得《支付业务许可证》，才算获得合法运营“牌照”。

“政策中对支付公司的外资比例有所限定，而雅虎又不愿意对支付宝的持股比例做出调整（雅虎通过阿里巴巴集团在支付宝中有较高比例股份），这样支付宝就处于了进退两难的尴尬境地。通过设立商业银行则可较好的解决这一问题。”

进军银行业并非新鲜事

中国电子商务研究中心主任、研究员曹磊的观点获得了其他行业人士认同。千淘资本创始合伙人李华兵认为，阿里成立商业银行是顺利成章的事。

李华兵指出，首先阿里巴巴积累了很多toB用户，这些用户都是中小企业，但阿里巴巴与这些中小企业间还仅存在信息交换层面交流，中小企业融资难一直没有解决。从另一方面看，阿里巴巴旗下的支付宝本身就是一个虚拟银行，拥有很多toB和toC用户，相对于国有银行，这些用户更喜欢用电子银行进行支付。

“从长期来看，电子支付行业肯定会被纳入银监会监管的，现在阿里巴巴如果推出商业银行，就可以实现线下实体和线上虚拟相结合，更有利于支付宝身份的合法化，对toB和toC用户也是一个利好，不用担心信用体系及银行乱扣钱现象。”

在李华兵看来，互联网企业推出商业银行不是一件容易的事情，如果阿里巴巴真的推出商业银行则靠的是马云个人的魅力和阿里巴巴公司巨大的影响力，其他公司也可以做商业银行，但存在的问题是是否有这个实力去做。

马云一直希望阿里巴巴能建立一个平台，帮助所有小企业实现成长梦想。马云自身也曾遭遇融资难的问题，当年为给阿里巴巴融资，七天之内见了四十多位风投，“一家家敲门，一家家被拒绝”。马云还公开指责商业银行“嫌贫爱富”。李华兵认为，马云的性格也决定了他会做这样一件事。

中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军看来，阿里巴巴进军银行业并不是什么新鲜事。就像别的企业涉足银行业一样，IT企业涉足银行业已经不是一家。赵锡军还指出，不管阿里巴巴以前是干什么的，一旦涉足银行业，就要开始接受金融业法律法规的约束。

《商业价值》杂志主编张鹏则认为，原来银行业竞争，网点是关键要素，但现在阿里巴巴如果开设银行业务，其优势在于掌握中小企业的交易数据，知道这些人是谁，那么这方面，它就比一般银行更有优势。

张鹏指出，阿里巴巴如果能开展银行业务，肯定跟支付宝业务是分开的。但支付宝有很多数据可以为银行所用，如果真正能利用起来，必然能提高阿里巴巴银行的竞争力。